十位員工喜獲理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格
來源： 時間：2008-07-24
2008年3月，蘇州信托有限公司的十位員工喜獲理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格二級證書，成為蘇州信托有限公司首批、也是蘇州地區(qū)首屆獲得理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格證書的學員。據(jù)了解，于2007年11月舉行的本次理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格全國統(tǒng)考，全國通過率僅30%左右，蘇州通過率為72.5%。蘇州信托有限公司的十位員工全部通過，并且其中三人獲得良好，即理論知識、實際操作、綜合評審三段考均超過80分，位居全國前三甲。
背景資料：
理財規(guī)劃師是已正式列入國家職業(yè)分類大典的一項職業(yè)。理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證(ChFP)是國家勞動和社會保障部在全國范圍內(nèi)推行的理財規(guī)劃專業(yè)人員資質(zhì)認證，考核合格者，由國家勞動和社會保障部頒發(fā)國家職業(yè)資格證書。該證書是相關(guān)人員求職、任職、晉升、包括出國等都具法律效應(yīng)的有效證件，可記入檔案、全國通用。理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證具有本土化和實務(wù)性兩大基本特點，同時又充分參考了國際先進經(jīng)驗，認證內(nèi)容完全依照我國金融、法律環(huán)境和具體國情設(shè)置，在保證嚴謹、科學、權(quán)威的基礎(chǔ)上，強調(diào)實用性和服務(wù)性，從而迅速提升從業(yè)者的專業(yè)能力。
理財規(guī)劃
理財規(guī)劃（Financial Planning），是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財規(guī)劃的目標有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。
職業(yè)介紹
理財規(guī)劃師（Financial Planner）是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。
工作內(nèi)容
在理財規(guī)劃實際工作中，財務(wù)安全和財務(wù)自由目標在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下 八個方面：
必要的資產(chǎn)流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。
合理的消費支出。個人理財目標的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規(guī)劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。
實現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規(guī)劃，通過合理的財務(wù)計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。
完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規(guī)劃師通過風險管理與保險規(guī)劃做到適當?shù)呢攧?wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風險，保障生活。
合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規(guī)劃師通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。
積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現(xiàn)，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累更主要靠投資實現(xiàn)。根據(jù)理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源最終達到財務(wù)自由的層次。
安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務(wù)規(guī)劃，達到晚年有一個“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標。
合意的財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避的部分，理財規(guī)劃師要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財產(chǎn)進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的世代際相傳。
背景資料：
理財規(guī)劃師是已正式列入國家職業(yè)分類大典的一項職業(yè)。理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證(ChFP)是國家勞動和社會保障部在全國范圍內(nèi)推行的理財規(guī)劃專業(yè)人員資質(zhì)認證，考核合格者，由國家勞動和社會保障部頒發(fā)國家職業(yè)資格證書。該證書是相關(guān)人員求職、任職、晉升、包括出國等都具法律效應(yīng)的有效證件，可記入檔案、全國通用。理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證具有本土化和實務(wù)性兩大基本特點，同時又充分參考了國際先進經(jīng)驗，認證內(nèi)容完全依照我國金融、法律環(huán)境和具體國情設(shè)置，在保證嚴謹、科學、權(quán)威的基礎(chǔ)上，強調(diào)實用性和服務(wù)性，從而迅速提升從業(yè)者的專業(yè)能力。
理財規(guī)劃
理財規(guī)劃（Financial Planning），是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財規(guī)劃的目標有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。
職業(yè)介紹
理財規(guī)劃師（Financial Planner）是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。
工作內(nèi)容
在理財規(guī)劃實際工作中，財務(wù)安全和財務(wù)自由目標在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下 八個方面：
必要的資產(chǎn)流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。
合理的消費支出。個人理財目標的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規(guī)劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。
實現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規(guī)劃，通過合理的財務(wù)計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。
完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規(guī)劃師通過風險管理與保險規(guī)劃做到適當?shù)呢攧?wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風險，保障生活。
合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規(guī)劃師通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。
積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現(xiàn)，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累更主要靠投資實現(xiàn)。根據(jù)理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源最終達到財務(wù)自由的層次。
安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務(wù)規(guī)劃，達到晚年有一個“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標。
合意的財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避的部分，理財規(guī)劃師要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財產(chǎn)進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的世代際相傳。
(chenping編輯)